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AMEX Membership Rewards (MR) 全家桶介绍

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AMEX Membership Rewards (MR) 全家桶介绍


关于 Membership Rewards 全家桶

AMEX的在 Membership Rewards(MR)信用卡布局还是比较不同的,不像Citi和Chase那样,区分无年费和有年费卡。基本上所有可以赚取MR的卡都可以将积分转为酒店积分和航空里程,也就是每张卡都可以独当一面。而每个类别的卡又有高低版本之分,主要体现在赚取MR的倍数不同,年费不同,福利不同等等。各个卡之间甚至有福利互相冲突。

  • 无年费:Everyday、Blue Business Plus

  • 有年费:Everyday Preferred、Green、Gold、Platinum、Platinum for Ameriprise, Platinum for Schwab, Platinum for Morgan Stanley、Business Green、Business Gold、Business Platinum


MR有加成的就是Business Platinum。持有此卡可以在AMEX Travel中使用MR,有 35% 返还,每年返还点数上限是 500k。原本使用MR的价值是固定比率 1 cent/point,在返还35%之后,等效于 MR 价值变为 1.54 cents/point 了。不过需要满足下面两个条件之一

  • 通过 AMEX Travel 购买头等或者商务舱机票

  • 经济舱的话,需要是选择航空杂费报销$250的航空公司


此外,Platinum for Schwab 可以将MR以1.25c/p的价值兑换到投资账户,然后可以将账户自己转到银行账户。

总之,我个人感觉AMEX全家桶的定位不是特别清晰,互相之间关联也比较小,很难说有一个很好的持卡组合。而且可以提供加成的Platinum Business和Platinum Schwab,各种报销都不那么容易获取,算是不太值得长期持有。只能说全家桶里面的卡很多,可以每张卡撸一遍,拿到不少的开卡奖励。

推荐组合

AMEX Green、AMEX Gold、Platinum Schwab

这几张卡加在一起,基本可以覆盖所有生活各个类别了。AMEX Green提供旅行3x;Gold 提供 吃饭、超市3x;Platinum 提供机票5x以及各种旅行的高端福利。此外,报销也算是比较贴近旅行相关,Green 提供Clear、Loungebuddy报销;Gold提供航空杂费$100报销、吃饭$120报销;Platinum 提供航空杂费$200报销,Uber报销、Saks报销。如果你能把这些报销落到实处,年费是$95+$250+$550,还是可以挣回来的。从使用MR角度,如果不想费心,Schwab直接1.25c/p兑换现金还是很方便的。不过由于这几张卡都能转航空里程,稍微有点浪费。

其实Green和Gold也可以根据你日常消费来选择一张持有,如果旅行较多,选择Green;如果吃饭和超市消费更多的话,选择Gold还不错。

Everyday Preferred、Green

如果你主要消费在生活方面,持有这张也也是比较合适的。年费$95,就能提供超市4.5x,加油3x,其他1.5x。缺点就是消费要30次,只持有这张卡的话应该不难达到。在附加Green提供的吃饭、旅行 3x,就非常完整了。

Everyday

全家桶中唯一一张无年费的个人卡了。如果你手头很多MR卡,又不想长期持有,建议开一张Everyday就行。

商业卡的选择

商业卡基本也是各有千秋。如果无奖励消费多,选一张 Blue Business Plus,提供2x。如果商业消费高,选择个 Gold Business挺好。喜欢积分直接买机票或者商务舱直接买,持有Business Platinum就行。

小结

大家可以发现AMEX其实没有什么特别互补的组合,单打独斗基本也能满足要求。


申请策略

AMEX 的申请有以下两个特点:

  • 一生一次奖励:一般来说,每张AMEX卡只能一生只能获取一次的奖励(lifetime Restriction)

  • 隐身模式刷奖励:通过浏览器隐身模式(或者清空cookie)、变幻 IP来打开申请链接,可能可以获取更高开卡奖励的链接

总结一下,申请策略很简单,MR 全家桶的卡很多。每一张都选择在奖励最高的时候申请就完事了。


积分系统介绍

https://www.uscreditcards101.com/membership-rewards-intro/

Membership Rewards(MR)积分系统介绍

  • 积分价值:平均价值为1.7c/p,100MR=$1.7(积分价值与分析)

  • 直接兑换: amextravel.com 中兑换旅行为 1c/p(无高级卡);amextravel.com中兑换指定航班1.54c/p(有Business Platinum);1.25c/p 兑换投资账户中现金(有Schwab Platinum)。

  • 积分转换:1:1转成ANA里程(适合中美往返、环球票);1:1转British Airways里程(适合中日、美国境内短距离兑换);1:1转 AirCanada里程(适合兑换中美商务舱、婴儿票);1:1转Delta(适合商务舱、可1c/p兑换Delta任意航班)。

  • 积分特性:每个人所有的MR点数都存在一个账户中,可以直接使用。只要有一张能攒MR卡的点数存在,所有MR点数都不会过期,在全关卡之前请先用完。近乎所有能积攒MR的卡都能将MR积分转为航空里程或者酒店积分。MR积分可以转到副卡名字的航空、酒店账户。

我的简评:MR最普遍的用途就是用来转航空里程,集中在ANA,Air Canada,Delta,British Airways这四家。Delta可以用来覆盖天合联盟,ANA和AC可以有选择的覆盖星空联盟,BA可以用来出寰宇一家的部分机票。其中ANA用来出中美经济、商务、头等都非常划算,AC和Delta用来覆盖美国境内的航班也不错,BA适合美国境内的直飞机票。转酒店方面是MR的弱项,没有一个值得转的。至于直接在AMEX Travel定酒店或者机票,一般只能换出1cent的价值,也不推荐。换现金/Gift Card也只能换出最高1cent的价值。
所以最终的价值为1.7c,主要考虑到了航空公司的覆盖面广、转点基本实时(ANA为2-3天,其他秒到)和这几个航空里程的价值。弱点在无法很好用于酒店兑换,直接买票价值也不高。
详细分析:Membership Rewards使用指南>>


全家桶信用卡

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全家桶系列文章

  • Chase Ultimate Rewards 全家桶介绍

  • Citi ThankYou Points 全集桶介绍

  • AMEX Membership Rewards 全家桶介绍


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最详细的 Chase Sapphire Preferred 和 Sapphire Reserve 对比【2020更新】

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最详细的 Chase Sapphire Preferred 和 Sapphire Reserve 对比【2020更新】

对比原因

Sapphire Preferred 和 Sapphire Reserve都是Chase银行的信用卡,两张卡都针对于旅行比较多的人设计。优良的福利、稳定的服务品质、不错的颜值都让不少人愿意交年费长期持有这两张信用卡。除了这些比较明显的原因,下面这几个原因是让大家必须从二者选一来申请:

  • 申请限制:Chase在2017年就出台政策,如果你目前持有Chase Sapphire 系列信用卡,再次申请同类型的卡将无法通过。也就是说,如果你持有Sapphire Referred,就无法申请Reserve,反之也是一样。所以在申请上,只能选择一张。而且Chase有5.24申请规则,估计很难做到只申这两张卡。此外,现在又新增了Sapphire 48个月规则,如果你48个月内拿过Sapphire Preferrd或者Reserve的奖励,将无法再次获取开卡奖励。

  • 福利覆盖:在主流福利上Sapphire Reserve对Sapphire Preferred是实现了全包围的,比如在旅行和吃饭消费返点上Sapphire Reserve是3x,而Preferred是2x;在Chase Travel中订购旅行,前者每点积分价值1.5cent,后者只有1.25cent。

  • 功能重叠:两张卡都可以将积分转为航空里程或者酒店积分,比例也是一样;两张卡都是金属制造,质感和外观都不错。开卡奖励都在50k-60k 积分左右,两张卡在持有一年后均可以转为其他无年费的Chase Freedom或者Unlimited

大家一般来说只会长期持有其中的一张卡,或者两张卡都持有一年,之后降级或者关卡。除了福利和功能类似外,两张卡最大的区别当然在于年费了,Sapphire Reserve的年费高达$500,而Sapphire Preferred的年费仅有$95。所以,在下面的比较中,主要就是看这个多出的年费到底值不值。

最详细的 Chase Sapphire Preferred 和 Sapphire Reserve 对比【2020更新】

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主要属性对比

在详细比较之前,大家可以在下面的表格中看到两张卡最重要的区别

最详细的 Chase Sapphire Preferred 和 Sapphire Reserve 对比【2020更新】

有几个点稍微解释一下:

  • Chase Travel:Chase自己的旅行预定网,可以订购机票、酒店、租车、各种活动,可以用积分直接付款

  • 1.25c:1.25c表示1点Ultimate Rewards积分可以换出1.25cent的价值,相当于10k积分=$125

  • 报销:用这张卡支付旅行或者TSA申请费,会获取等值的Statement Credit返还

  • 最低额度:两张卡都有最低的批准额度,也就是如果你申请成功,获取的卡最少也是$5k/$10k 额度。从难度上来说,$5k相当于一年以上的信用历史+一定的年收入10k以上,$10k的话需要更高的年收入。

除了以上区别外,在Travel Protection和Purchase Protection上,Chase Sapphire Reserve每一项都领先一个身位。不过这两个福利类似与保险,大家用的会比较少,所以就不一一列举了。


持有一年对比

相信有不少读者申请这两张卡仅仅是为了开卡奖励,以及体验一下所谓的高端服务。之后便会将这张卡降级成无年费的Freedom或者Freedom Unlimited。所以讨论一下持有一年的收益还是很有必要的。下面UR 按照 1.6c 的价值来算。

极端情况

  • CSP:60k 开卡奖励($960) – $95年费=$865

  • CSR:50k 开卡奖励($800)- $550年费+$300报销(两次)+$60 Doordash报销(两次)= $970,以及一系列的福利


CSP比较简单,就是开卡减去年费。CSR的我们一步一步来分析:

  • 报销$300:Sapphire Reserve的旅行报销是非常容易获得的,每个持卡年一次。报销包含一切旅行相关的消费,比如机票、酒店、租车,甚至停车费,过路费都包括。而且,报销是自动获取的,只需要用这张卡刷就行。一年$300的额度,相信只要出去玩一次就肯定能用满了。如果你真的用不满,用微信支付给国内的亲人充充手机话费,交交水电费,买买京东美团,相信也能用满。可别忘了,chase关于年费的条款是收取年费后一个月内关卡,是可以退回全额年费的;而转成其他Chase卡会按比例退还年费。因此,你可以选择在第二年年费收取之后赶紧用完$300的报销,然后关卡或者转卡。这就是我们说的报销两次。

  • Doordash报销$60:这是Chase新加的福利,一次性给$60 Credit。Doordash就是一个叫外卖的APP,加上Doordash的会员可以免运费,所以如果APP中能找到你爱吃的外卖的话,还是很容易花出去的。这个福利是按照自然年一次性发放,所以申请当年可以撸一次,第二年关卡之前又一次,就是两次了。

所以如果纯粹按照最极端的方式,只持有一年,并且在一年零一个月之前关卡或者奖励,CSR稍稍领先了$95的纯成本。考虑到Doordash稍微有点鸡肋,算一半价值的话,也是能多出$35的纯成本。再加上其他的福利,所以Sapphire Reserve是稳稳胜出的。

正常方式

  • CSP:60k 开卡奖励($960) – $95年费=$865

  • CSR:50k 开卡奖励($800)- $550年费+$300报销(一次)+$60 Doordash报销(两次)= $670,以及一系列的福利

如果你不愿意撸两次$300报销的话,就是要扣除$300,那CSP就比CSR第一年要多赚$205。CSR的附加福利,值不值让人开呢?

  • Travel返现多1x:如果你第一年在旅行+吃饭的消费上超过$20k,也就是用Sapphire Reserve要多20k积分,那肯定是选择Reserve。如果你认为积分价值在1.6c的话,这个钱就减少到$12.5k。

  • 积分价值:如果你的UR主要是用来转航空里程或者酒店积分的话,那么这两张卡完全没有区别。但是如果你是积分的初学者,或者出行只考虑经济舱的话,建议把积分用在Travel上面更加划算也更加简单(无需考虑里程票出票复杂的情况,也不用担心是否有票)。那么,Sapphire Reserve带来多0.25c(1.5-1.25)还是很可观的。仅仅拿开卡奖励来说,60k的CSP相当于$720,50k的CSR相当于$750,这里差出了$30。如果你原来就有一定的UR的话,这个差别就更大了。

  • Priority Pass:如果你会有乘坐飞机,并且会有转机的情况。那么Priority Pass提供的免费机场休息室还是很有用的。休息室中有免费的网络、食物、饮料,并且有大沙发之类的设施,对于转机休息或者去机场比较早的情况都很不错,特别是如果你是家庭出游,Sapphire Reserve提供的Priority Pass是可以无限携带同行者进入的,一定会让家里人非常舒服。作为一个旅行比较少的人来说,我也认为这个值上$50应该没有问题。

  • TSA Pre Global Entry: 这两个福利对于经常乘飞机的人来说非常有用,可以大大减少安检时间。不过仅限美国公民办理。申请费为$85和$100。如果你用得上这两个,那么选Reserve也是毫无疑问的。

  • LYFT福利:如果你每天打车上下班,这个福利的差别还是会起作用的,不然其实影响不大。

我觉得如果你真的只报销一次,还是就开CSP算了。

小结

根据上面一系列的分析来看,对于只持有一年的人来说,我们可以归纳出几点:

  • 愿意报销两次拿$600,无脑Sapphire Reserve

  • 手头有比较多UR,且愿意采用1.5c直接兑换旅行消费的,选Sapphire Reserve

  • 旅行消费特别高的,且对旅行品质有一定要求的,选Sapphire Rerserve

  • 积分都用来转里程或者酒店,且对于旅行福利需求不大,且旅行吃饭消费比较低的人来说,选择Sapphire Preferred

  • 如果积分都用来1c兑换返现的人,选择Sapphire Preferred

我个人觉得,对于大部分撸卡的读者来说Sapphire Reserve还是优于Sapphire Preferred的


长期持有对比

如果你仔细看完了持有一年的对比,长期持有就很好理解了。由于长期持有,开卡奖励的差别分摊到长期相当于没有差别。而所谓的报销两次也就不存在了。所以,就是把$550年费的CSR和$95年费的CSP进行对比。按照前面分析的旅行消费$300报销太容易,可以直接扣除。而Doordash的$60按照$30折算。那么就是等效年费$220的CSR和$95的CSP对比,也就是$125的年费差和福利差对比

  • Travel返现多1x:如果你第一年在旅行+吃饭的消费上超过$12.5k,也就是用Sapphire Reserve要多5.5k积分,那肯定是选择Reserve。如果你认为积分价值在1.5c的话,这个钱就减少到$7k。

  • 积分价值:同上面。我觉得灵活性上1.5c的兑换还是可以值$30的

  • Priority Pass:值上$50应该没有问题。同上面分析

  • TSA Pre Global Entry: 同上面。

CSR比CSP多出$125的等效年费。而就这个$125可以买到机场休息室、1x的旅行返现和更灵活的兑换选择,我觉得对于旅行比较多的人来说,也算是可以接受吧。

不过,如果你已经打算长期持有其他高端信用卡,而那些高端卡已经提供了机场休息室和更高的旅行返现,同时,你持有这两张卡的目的纯粹是将Freedom/Freedom Unlimited每年赚到的积分转为航空里程或者酒店积分的话,还是长期持有CSP比较好。


申请策略

能否申的到?

虽然从对比来看,不管是长期持有还是持有一年,CSR比CSP都有不少的优势。那么是不是人人都要选择CSR呢?答案肯定是不对的。CSR属于VISA Infinity,最低额度是$10k。这就意味着你首先要有比较好的信用记录,再加上有一定的年收入,不然银行是不会给你批准一张额度$10000的信用卡的。所以,如果你能申请到CSR的话,就可以按照上面两个比较进行选择,条件不够的话CSP也是一张非常不错的旅行相关信用卡。CSP一般只需要1年以上的信用记录,收入2万左右就差不多了。

持有一年策略

策略建立在你没有这两张卡,而且没有被5/24限制的情况下。如果你选择Sapphire Reserve,

  • 申请,搞定$300报销,搞定当年的$60 Doordash报销

  • 第二年搞定Doordash报销

  • 过了持卡一周年后,速度报销下一个$300

  • 通过发Secure Message把卡转为Freedom 或者Freedom Unlimited,退回大部分年费

选择Sapphire Preferred的话,看到年费后转卡就行了。

长期持有策略

根据我们的分析,Sapphire Reserve和Sapphire Preferred差不多。如果你因为条件不足无法申请到Sapphire Reserve那怎么办呢?其中一个技巧就是利用Chase的转卡策略。要想把Chase卡升级成Sapphire Reserve有以下几个条件:

  • 有Chase Freedom、Freedom Unlimited、Slate、Sapphire、Sapphire Preferred其中的一张

  • 这张卡的额度高于$10k

如果你单张卡的额度不够,其实是可以先把其他Chase卡(个人卡都可以)的额度转移到上述卡上面,然后再进行升级就行了。通过这样的操作,你就可以长期持有Sapphire Reserve了。如果你舍不得60k CSP 的开卡奖励,大可申请一张Sapphire Preferred拿开卡奖励,然后第二年转为Sapphire Reserve。


总结

这两张卡都算是旅行类型的好卡了,如果你还没有且又不受Chase 5/24规则限制,可以考虑申请一张。如果用的愉快可以长期持有,用的不满意也可以一年后转卡或者关卡。如果你有什么新颖的比较角度,也欢迎留言讨论。

  • Chase Sapphire Reserve信用卡介绍

  • Chase Sapphire Preferred 信用卡介绍


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【Chase官网确认年费增加】当年最火爆的卡会迎来关卡潮吗?

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CSR你还保留吗?







这张被称作“高端蓝宝石”的Chase Sapphire Reserve Visa infinite卡作为美国第三张Visa Infinite card 维萨无限卡 (第二张戳这里),经历多年来的福利增增减减,是Chase用来和Amex/Citi等银行高端卡抗衡的利器。最近的福利和年费改动是2020年1月12日。年费涨了100美元,福利也相应有所提高。具体请见下文介绍。


  • 容易申请:有一定难度,毕竟有10K额度要求,而且还有5/24,1/48。

  • 返现比率:3X 一切旅行吃饭,高端卡中的佼佼者。也就Prestige 5X 可以秒杀了。

  • 旅行福利:租车高级会员都不错。PPS可以在机场餐馆就餐,比Amex有优势。

  • 旅行保护:Primary租车保险,6小时航班延误险,道路救援都很给力。

  • 购物福利:购买保护、退货保护、延保1年。

  • 开卡奖励:100K自然好,目前50K还不如CSP

  • 年费补偿:300的报销额度非常给力。

  • 逼格指数:铁卡的质感还是很不错的。


开卡奖励


开卡3个月内消费4000美元,奖励100,000 50,000 UR积分(直接订机票兑换价值750刀,转给partner里程积分可值更多)


年费


550刀,首年不免,副卡每张75刀。

自2020年1月12日起,新申卡持卡人年费将上涨至$550。

自2020年4月1日起,老卡持卡人年费将上涨至$550。


申请条件 

  • Visa infinite卡的最低额度,一般是没有固定的,比如尽管加拿大多数无限卡额度初始为20K,也有5K就可以批的visa infinite card 比如 TD First Class Travel Visa Infinite,而这张CSR的DP表明批卡的最低额度是10K,和ritz carlton visa一样。

  • 此卡受到 5/24规则 (过去24个月之内如果申请的任何银行的新信用卡账户总数大于等于5张,则申请不能被批准 )的限制。Chase 已经将 5/24 规则适用于所有 Chase 信用卡,包括蓝宝石和Freedom、Ink系列以及联名卡 BA/IB/EI,IHG,Hyatt,Amazon等。

  • 要求48个月内没有拿过任何蓝宝石系列卡的开卡奖励,且当前没有任何蓝宝石系列卡。“This product is available to you if you do not have any Sapphire card and have not received a new cardmember bonus for any Sapphire card in the past 48 months” (蓝宝石系列卡包括:Chase Sapphire Preferred/ Chase Sapphire Reserve/ Chase Sapphire)。


如何申请

申请链接

https://cards.travelafterwork.com/applyCard.php?cardId=56


积分详情


  • 年费版本的蓝宝石( Chase Sapphire Preferred (CSP),Chase Sapphire Reserve(CSR) )或者 Ink Business Preferred 账户可以将 Ultimate Rewards (UR) 点数转给多家航空酒店积分,比如 United Airlines (UA) ,Hyatt,Southwest Airlines (WN) 等等。转点比例通常是1:1,但有时候可能有bonus。使用这种方式兑换积分价值可以很容易达到1.5 c/p 以上。

  • 持有CSP可将账户里每100 UR抵$1.25直接购买机票,比兑换现金价值高25%

  • 持有CSR或者Ink Preferred 可将账户里每100 UR抵$1.5直接购买机票,比兑换现金价值高50%

  • 不同UR账户(Freedom/Ink/Sapphire) 之间的UR是可以随意合并和互转的,因此年费版的UR系信用卡的一个重要存在意义就是将无年费的Freedom, CFU, Ink Business Unlimited以及Ink Business Cash累积的UR转过来,进而按照上述方式进行更高价值的兑换。

  • 更多有关UR的获取和使用技巧请见《UR积分系统详解》


持卡福利


新增Lyft/DoorDash福利

  • 免费Lyft Pink Membership (价值$19.99一个月,包括所有打车15%折扣优惠、每月三次,每次最多三十分钟免费试用共享单车和scooter、优先机场接机、每月三次免费取消订车、无失物招领费、其他惊喜优惠 )。主卡或副卡只有一个持卡人能用此福利,以激活时间为准,自动apply到先激活此福利的持卡人的Lyft账户里

  • 2020年和2021年每年免费赠送$60 DoorDash Credit,主副卡共享额度。

  • 另外目前此卡赠送两年免费DoorDash Pass(估计价值$239.76)。DoorDash Pass用户可以享受每餐$4-$5折扣优惠、大于$12的订餐免运费以及优惠税费。主卡或副卡只有一个持卡人能用此福利,以激活时间为准,自动apply到先激活此福利的持卡人的DoorDash账户里。


消费福利

  • 自2020年1月12日起至2022年3月,所有Lyft消费10X UR 返现(基础的3X旅游 + 额外的 7X)

  • 旅游和餐馆消费返 3点UR ( 3 UR 价值约4.5-5.4 cent,相当于4 – 5%返现 )

  • 其他消费返1点UR

  • 持卡后所有的UR积分均可以1.5 cent的价值在 UR 网站里兑换旅行相关花费,相比95刀的 Chase Sapphire Preferred 和 Ink Business Preferred 的1.25 cent 多了0.25 cent / ur

  • 无境外消费手续费

  • 【退货保护】90天内如果购买的商品商家不接受退货,可以报销赔偿你每件最多500美元 一年最多1000美元。相比之下运通白金卡以及US Bank Altitude Reserve 每件最多报销300刀。

  • 【购买保护】和其他高端卡一致,$10,000每件/$50,000每年。

  • 【延长保修】使用此卡购买可享受额外1年的warranty。

  • 更多消费保护福利请见 benefit guide


旅行福利

  • 【旅行报销】每个日历年持卡年有300美元的旅行报销,自动报销酒店机票在内的旅行开销!完虐Amex Platinum、J.P. morgan Ritz Carlton、和Citi Prestige 的 Annual credit。

  • 【TSA/GE费用报销】可报销 Global Entry/TSA pre 申请费100刀(美国海关快速通道, 这个只针对美国公民/绿卡居民开放。每四年可以报销一次。

  • 【贵宾厅使用】持卡人 (Ritz 以及其他加副卡要收年费的高端卡比如CSR/运通白金/Citi Prestige等也包括副卡持卡人) 能获得 Priority Pass Select 的会员 ( 需要在官网enroll ),可以免费带2人进入全球1,200多家机场贵宾厅。具体的term请参考Priority Pass的官网。这篇文章 总结了常用的PPS Lounge的位置;除了休息室以外,PPS还可以免费在不少机场的餐厅免费吃喝,详情见这篇介绍。

  • 【LHRC 豪华酒店】The Luxury Hotel & Resort (LHRC) 类似 Amex Fine Hotel & Resort (FHR),通过其平台订房可以享受特殊福利比如升房早餐,in-hotel credit 等。此卡是Visa Infinite,因此自带Visa Infinite的一些旅行方面的福利。

  • 【Visa infinite 租车福利】使用此卡在 National Car Rental, Avis, 和 Silvercar 租车时能享受特殊福利,National car 送 Emerald Club Executive会籍,折扣码5030849; Avis AWD S107100;Silvercar 7折码 VINFINITE;

  • 【罗莱夏朵高级会员】Visa infinite卡持卡人通过concierge订房,可以享受VIP欢迎礼遇,且在140+ 罗莱夏朵旗下酒店享受最多连续7晚的免费早餐(所有同住人均有)

  • 可惜的是这张Visa无限卡没有”多人往返机票立减100″的visa无限卡高端福利,Chase把这个福利留给了已经绝版的Ritz carlton专属,具体页面可以看这里


关于信用卡能提供的旅行保护福利请见这篇文章《信用卡旅行保险福利详解,别让航班延误毁了你的整个旅行!


  • 【Primary 租车保险】信用卡的租车保险的具体介绍请见这篇;赔付过程可以参考CSR的租车险赔付案例。

  • 【旅行延误】用此卡或者此卡的Rewards 购买机票车票,如果延误6个小时或是过夜,你和你的Spouse以及小孩每张机票可以获得最高500刀的赔偿。报销包括住宿和餐饮。此外 JP Morgan Ritz Carlton Visa Infinite 、Chase Sapphire Reserve Visa Infinite 、US Bank Altitude Reserve Visa Infinite 等Visa Infinite 信用卡以及 Citi Prestige 和 Citi Executive AAdvantage 都提供6个小时的延误险。

  • 【行李延误】行李延误6小时以上,可申请最高赔偿每天100刀,最多五天。有关航班异常,行李异常的具体信用卡旅行保护福利请见这篇。

  • 【行李丢失/损坏】可以赔付最多3000刀,赔付实战经验请参考这篇

  • 【道路救助】类似Amex Platinum、Citi Prestige、Ritz-Carlton Visa Infinite 的 Roadside Assistance,每年提供最多4次救助,每次cover 50美元,租车出行不能使用此福利。和其他高端卡的道路救助不同的是,Chase的卡提供道路救援还要求必须身处50 miles以外。详情见这里


详细的福利条款请见 

Card benefits guide https://www.chasebenefits.com/sapphirereserve


如何申请

申请链接

https://cards.travelafterwork.com/applyCard.php?cardId=56


自家个人卡

  • Chase Freedom Student $0年费

  • Chase Freedom $0年费

  • Chase Freedom Unlimited $0年费

  • Chase Sapphire $0年费

  • Chase Sapphire Preferred Visa Signature $95 年费

  • Chase Sapphire Reserve Visa Infinite $550 年费


自家商业卡

  • Chase Ink Business Cash $0年费

  • Chase Ink Business Unlimited $0年费

  • Chase Ink Business Preferred $95 年费


点击阅读原文获得所有链接。


【Chase官网确认年费增加】当年最火爆的卡会迎来关卡潮吗?

这件事,劝你今年早点做。

又到周末。

说起来,去年做过两件很2的事,至今仍耿耿于怀。

暑期在东京银座,找到家新贵白5折的食府,为凑满最低消费,还特地多点了不少餐点。

结账时发现……新贵白没开卡

而我度假又没开国际漫游的习惯,跨国开卡不便。在收银台折腾几分钟后,考虑到国人在外形象问题,只得放弃,最后换用招行卡结账。

此为一,另一件就更不应该。

也是去年元月,一趟班机延误多个小时,喜上眉梢–双重延误险有望(招行+中行)。

结果,招行赔了,中行……没消费,全年延误险没生效,白花花的鸭(银)子飞走liao~~

这件事,劝你今年早点做。


今天想说的,就是中行这个不用买票就能生效的航班延误险,已经续了。同时续上的,还有其它几项保险。

每年我都会叮嘱一次的事不多,中行保险权益是其中一桩。

今年的延误险,目前只到6月30日,正常情况下,我觉得应能延续下去。


具体保险方案见下表,点开可看大图。


这件事,劝你今年早点做。


延误险是其中我们最关心也是比较容易够及的,从普卡到顶级卡都可享受。除意外险以外的其它保险,特别是购物保障保险,有机会我想体验一下。


说回延误险。


小乐更推荐关注白金卡顶级卡条款,毕竟中行白金级别卡易得,而2072和无限卡也不稀罕。


白金卡方面,中行首卡我推荐过Enjoy分享白0001(长城环球通白金信用卡银联版)


小乐其实更倾向于0001,毕竟5倍积分延续后,0001即使不能终免,每年刷免并不难。

*5倍积分Q1已延续,详情可见中国银行信用卡官微,输入「五倍积分」了解并购买资格。


这件事,劝你今年早点做。


如果对5倍积分活动不感冒,又不想为年费问题困扰而有境外消费的话,中行世界卡御玺卡,我觉得也挺好。


中行延误险的妙处,是不需要用此卡购买机票即可享受,还可叠加其它信用卡延误险,故一直被广大卡友点赞。

去年国庆去深圳,我就成功获得460元延误险赔付。

激活每年保险权益,需今年新户任意消费1笔/老户今年指定消费1笔且金额满等值人民币199元后15个工作日,务必早点搞定。

俺去年初那次赔付失败,即是之前消费要求没达到,其实这个要求并不高。

险到用时方恨无。

一并把出险赔付流程说了吧,还不熟悉的也不用到处找了。


消费达标后15个工作日,保险权益会自动生效,查询可进入这个网站:https://e.bocins.com/EbsWeb/,点「银行卡保险增值服务」。


一旦出险,在线就可完成理赔,且效率挺高。


进入「中银保险有限公司北京分公司官微,点底部「自助理赔」,按流程操作即可。


这件事,劝你今年早点做。


不吹不黑,中行延误险理赔是我目前用过的保险理赔里,效率最高一家,提交资料也很方便简明。反观我喜欢的xx银行,这延误险赔付体验实在没法让小乐点赞。


如果你有年度出行计划、是经常飞在空中的差旅族,这个权益一定别错过。



这件事,劝你今年早点做。



年度大抽奖」已经结束,虽然最后几十分钟遭遇异常状况,但总体还是比较顺利。


活动中奖名单昨天已在星球公布,可点「阅读原文」了解。


锦鲤大奖2,020元这次没有人抽到,少了高潮部分。资金我会暂存读者回馈奖金池,留待下次活动使用。


还没把个人相关信息给我的中奖者,请尽快


再次感谢大家支持和参与!周末愉快!


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这件事,劝你今年早点做。

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这件事,劝你今年早点做。

这件事,劝你今年早点做。

新年伊始,至少有3个好消息

 新年好啊!

眼睛一闭一睁,又一个10年来了。

简短汇报年度抽奖进程,5个字:

那条鱼(锦鲤)还在……

新年伊始,至少有3个好消息


这年头,想不到挣钱难,送钱也这么难。

昨天没看到的、因为服务器一开始被挤爆而耽误的,活动(点此今天中午12点结束,抓紧咯!

瞄了一眼,目前中大奖大部分都是老读者,只有少几个是今天才关注的幸运儿,挺好。还有一部分实物房券待抽。

btw:省助返现券是真金白银的单笔满100送5补贴–常规返现基础上的额外奖励

所有男女生,请留意活动页细则的领奖/使用说明,发现有人中奖后到现在还没来登记,看不起我咯?

*如活动结束奖品还有余,会用于下期抽奖。

新年伊始,至少有3个好消息


不多啰嗦,第一天就养成好习惯。

2020年第一个好消息,来自浦发新贵白金卡,境外指定餐饮商户5折的活动,续了!

新年伊始,至少有3个好消息


这事儿,我讲过很多次(点此1点此2),今天不打算多铺展开


浦大喜奔APP直接搜索「新贵白」,就能找到,用之前可以看一下商户有无更新变化。


第二个好消息,也是运通,新贵白好搭档:全运通卡境外指定餐饮20%返现活动,续了,到今年6月30日。


新年伊始,至少有3个好消息


网址在这里:

https://www.americanexpress.com.cn/product/rc2019/Q3/


也讲过N次,不再重复,看着老文(点此)对比新则,并不难懂,再不清楚就留言里问吧。


对春节即将出境的朋友来说,特别有用。


携程全球购*AE返现活动也续了(老文点此),可一并宠幸,网址


https://jr.ctrip.com/cms/PC-2251


第三(四?)个好消息,招行境外返现+JCB活动,肥来了!


新年伊始,至少有3个好消息


活动规则跟上次一样:不用报名走JCB线路单笔满¥300元在掌上生活抽个随机红包,金额从10~288元不等,最多能抽10次

本期横跨春节,去年12.31开始,今年3.31结束,星球有几位小伙伴昨天/去年已经玩上。

上一期红包返现,大家年前应该都已陆续收到。这是俺的,估计不到平均水平,惭愧。

新年伊始,至少有3个好消息


招行JCB活动,胜在省心,且可叠加招行最高10%非常全球境外返现活动,完美搭档之一,综合回报更高。

不足也有。

JCB国内持卡人平时用的少,除日本之外,其它哪些国家/地区适用,不太熟悉。

昨晚写这篇时候小乐了解了一下,韩国东南亚港澳台以及澳洲,JCB支持商户不少,不妨带着,见机行事。

我反正春节出行是肯定要带上。

活动入口:掌上生活→境外旅行→顶部广告


新年伊始,至少有3个好消息



既然说JCB,那把建行也捎上吧,前几天说建行返现活动(点此)漏了。

活动入口:中国建设银行APP→信用卡→热门活动

去年12.25开始,今年3.25结束,单、双标卡都可以参加,刷卡走JCB通道就行,需报名

比之建行其它卡组织活动,JCB没有2w元累计消费门槛的激活要求,直接无脑笔笔返现8%,这是优势。

But,上限只有¥350元/户,比其它家要少。4,700个名额,我倒是觉得管够。

顺便提醒一下:建行8%返现活动的2w元累计门槛,建议优先用有境外返现的各卡组织建行信用卡凑,最后境内消费补缺,这样返现率才是最优的。

而一家卡组织境外刷足2w,建议自己去算算,实际返现率才多少(返现有上限)。

看到有不少朋友用卡策略有误,故此提醒。


新年伊始,至少有3个好消息



不太爽的事呢,也有。

中信今天起暂停亚万里数兑换,恰好不能参加刚开始的亚万10%加赠活动点此),不得不说,有点那什么~~~

星球相关讨论:
https://t.zsxq.com/aYbeqFi

而中行2072,银联钻和万事达卡世界之极将分别设置年费减免要求。

目前中行APP已显示:银联钻40w分兑换1年年费,世界之极则要年消费30w元

好卡难长久,且用且珍惜。

星球相关讨论帖:
https://t.zsxq.com/Vjm66aE

今天就到这里,过会儿回复完留言打算出门溜达,祝大家好运!

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新年伊始,至少有3个好消息

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惠 | 明年消费早规划,五倍积分落谁家

已经是 2019 年最后一天了,现在的办公室已经充满了过节的气氛 —— 一大半人都提前下班回家,只有狗熊和寥寥无几的同事还在坚(摸)守(鱼)。


从圣诞到元旦,加上今年春节特别早,一月份肯定是血拼季了,那么从明天开始,支付宝、微信(财付通)的多倍积分给谁家呢?


1
浦发高端不半价 


惠 | 明年消费早规划,五倍积分落谁家


跟曾经的 “无脑神卡” 浦发 AE 白完美搭配的支付宝、财付通、京东快捷支付 5x 积分,从明天开始 “温暖升级” —— 取消 “高端享半价” 权益。


但是 “玩转积分 1 号-五倍积分权益” 还是在的。可以到:浦大喜奔 APP-首页-权益平台-智慧用卡-玩转积分,继续选购支付宝、财付通、京东快捷支付任何 2 个的组合,价格 20 元/月(自动续费),享受选中的 2 个快捷支付方式 5x 积分权益,每通道每月赠送上限 5w 分,合计 10w 分。并赠送个人银行卡盗刷保障和人身意外损失保障。


虽然跟之前的半价相比,成本高了一倍,加上现在每年兑换里程上限 3w 里程,所以就显得不是那么超值了 —— 但是对于支付宝、微信、京东购物较多的持卡人来说,收益还是很明显的。


当然,浦发不是今天的重点,重点是 —— 


2
中行五倍喜续命 


2019 年中行的杀手锏权益之一就是快捷支付 5x 积分。至少在狗熊这里,浦发刷到上限后剩下的统统无脑给中行。


惠 | 明年消费早规划,五倍积分落谁家


很开心的,中行在年底的最后一天官宣 5x 积分活动续命啦!


活动时间  1 月 1 日 ~ 3 月 31 日

活动内容  

  • 全民普惠:使用中行卡绑定微信、支付宝、京东支付、唯品会、美团快捷支付,每消费人民币 1 元可累计 1 积分(活动需通过官微或缤纷生活 APP 报名参加)。

  • 加速五倍:通过官微或缤纷生活 APP,使用积分兑换 5 倍积分加速权益。兑换权益后,使用中行卡绑定微信、支付宝、京东、唯品会、美团快捷支付,每消费人民币 1 元可累计 5 积分


自然,我们关注的都是 “加速五倍” 权益。点击 “阅读原文” 到活动里面,或者直接到缤纷生活 APP 里用积分兑换权益:

惠 | 明年消费早规划,五倍积分落谁家

惠 | 明年消费早规划,五倍积分落谁家

就可以啦。


而且有了去年的乌龙在先,所以这次上来就明确是 5x 积分权益,每人每月最多获得 5w 分奖励。而且取消了年卡 —— 就是说中行要保留下一季就停止的权利了。


顺便说一个 extra 的不仅仅局限网付的多倍积分活动:


3
建行有钱就多倍 


使用建行的 “龙支付” 消费,就能参加 “星级客户,尊享多倍积分” 活动。


活动时间  1 月 1 日 ~ 3 月 31 日

活动内容  活动期间,客户通过龙支付在计积分商户进行消费时,除获得基础的综合积分积累外:

  • 1~2 星级客户每笔有效消费可额外奖励 1 倍综合积分;

  • 3~4 星级客户每笔有效消费可额外奖励 3 倍综合积分;

  • 5 星级及以上客户每笔有效消费可额外奖励 5 倍综合积分。

每位客户在活动期间最多获得综合积分上限为 50w


特别是对于需要 40w 积分给大山白抵年费的读者来说,这个去年开始的活动又延续了,真的是及时雨啊。


活动路径:建设银行 APP-左上角汉堡图标-头像-我的积分-赚取-即将开展的活动(明天开始就是 “正在开展的活动” 了)。


那么买还是不买浦发的权益呢?是统统无脑给中行,还是让浦发也爽一下呢?好纠结啊。


相关阅读:



点击 “阅读原文” 查看中行活动详情



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2020,再说浦发 AE 系列组合

今天是 2020 年上班的第一天,蓝翼一大早打开微信,就被浦发的开年红包刷屏了。好久没有开满 15 个红包了,不少朋友都收到了 2020 积分的开年礼,不知道蓝翼的读者里,有没有抽到 2020 元的幸运儿呢?

2020,再说浦发 AE 系列组合

比红包更吸引蓝翼的是浦发美运白 2020 的权益调整也官宣了,毕竟作为连续多年的神卡地位不同,稍有风吹草动就能引起大波浪,那么就一起来看看 2020 年的浦发 AE 白有哪些变化。


这次浦发调整权益,最重要的几项分别是:进一步降低里程兑换上限、取消本人无限龙腾、调整接送机权益细则,以及对「积分一号」也就是 5 倍积分产品取消半价。神卡不再,但蓝翼觉得仍然算是一张好卡,和竞品相比还是性价比合适的。


美运白:依然的综合性「好卡」

 

2020,再说浦发 AE 系列组合


先来完整看看调整后的AE白权益:
  • 首年免年费,次年可通过 20 万积分兑换,最佳情况下可用网络消费 4 万抵扣
  • 龙腾机场贵宾:7 人次 / 年,不限本人使用,可携伴占用次数
  • 国内接送机:5 点 / 年,部分时间、超长距离则多占一个点数
  • 多倍积分:可加持 5 倍积分权益,每月 20 元购买支付宝、微信(财付通)、京东三选二的组合,上限 50000 * 2 积分
  • 里程兑换:可按 12 积分 : 1 里程的比例兑换四大航里程,按 5 倍积分折合 2.4:1,全年最高 2 万里程兑换额度

本人无限次数 + 携伴 7 点的龙腾卡取消可以说是此次最大的调整,否则即使「年费」由 120 变为 240,估计都不至于掀起这么大波澜。从产品角度来说,最大的可能这应该是个计算结果,从统计学角度,除去每月使用 n 次的极端值,蓝翼猜测之前几年的点卡使用情况年平均人次应该是小于 7 的,所以从银行的角度说,这一调整并不会影响 outlier 外的绝大部分人。而高频使用的场景只有频繁差旅的人,估计和蓝翼一样都有不少补充卡,其实哪怕 AE 白调整为 10 或 12 次/年,应该都不会有这么大反应,毕竟 7 次对家庭用户都略显紧张。

除了上述权益的调整,这次还更新了两个活动的规则:
  • 「靠浦飞」航延险:2 小时最高赔付 1500 元,满 18888 元可获赠,每季度一次
  • 月月送好礼:上一月有任一笔消费,则本月可「抽奖」一次——5 万分兑一晚酒店、8888 积分以及其他小奖品

与去年相比,靠谱飞的获取方式更加简单了,但是由于变成以季度为单位,因此整体的上限也降低了。而月月送好礼,由于少了抽取靠谱飞的机会,不知道浦发会不会相应地增加酒店权益的中奖比例呢?

2020,再说浦发 AE 系列组合

抛开因为权益降级引发的不爽情绪,来整体说说如今这张卡适合的人群及玩法。

今年五倍积分所需要的「年费」已经是 240 元了,虽说平均到每月只是多了十块钱,但作为每一个 AE 白持卡人标配的一笔开销,想着总还是觉得贵了不少,毕竟是 100% 的上浮。

蓝翼建议:如果你是老客户,已经有很多积分足够缴年费,并且不再把 AE 白当主刷卡,那么今年可以不考虑花这笔钱了,每月消费玩玩红包,参与月月刷抽奖,用好接送机、休息室和 2w 里程的兑换权益足矣,然后静待今年的变化。

如果你是新客户或是积分不多,看在 20w 积分免年费加上 24w 兑换里程,以及可能的 5w 分酒店、积分有奖竞猜这样的活动上,还是需要多攒一些的,那么额外支出 120 元/年,就依然可以在网付渠道无脑刷这张卡了。先刷够 4w 的年费,多出的积分兑换里程和酒店的比例都是非常合适的,再加上红包再内的各种活动、定期抽奖、年度账单回馈,肯定是能值回票价~

综上看,浦发美运白依然是一张权益全面且均衡的卡,并且又倾斜日常最离不开的支付宝+微信快捷支付,对于用卡小白或者希望年费可免无脑刷的朋友来说,还是目前最省心的选择。尤其是对于新户来说,在年费可免的基础上,权益使用和积分玩法都相对简单,算得上是目前的良心产品了。作为浦发体系内的高端卡,每一次有新的产品和活动也都可以优惠参加。蓝翼依然建议大多数人都应该保留这张卡,不知道你是否赞同?

超白:浦发高端卡「新标杆」

 

2020,再说浦发 AE 系列组合

之所以拖到今年才来说 AE 降级,更重要的一个原因是说浦发就不能漏掉超白,虽然这是个卡面只有一个普普通通「Platinum」标记的卡,但是放眼望去,在 5000 元以上年费的各类卡中,蓝翼觉得只有百夫长黑金卡可以与它相媲美。

这次升级后,2020 年的超白依然保留了免费的 4 晚星级酒店(或 2 晚高端酒店)以及 10:1 比例兑换最高 30w 里程的权益,仅有两个细微的变化:

  • 全家齐观影:每月需消费 18888 元,次月 15 号后可领 6 张电影票
  • 境外线下 10% 返现:之前每月 10% 返现最多 3000 元刷卡金的权益可谓超白的拳头产品,今年开始限全年内 6 次报名,累计最多 18000 元刷卡金

能办下来超白的理论上应该有足够强的消费能力,蓝翼看来,“全家齐观影” 算是浦发送给土豪持卡人的日常权益,而 「境外线下返现」则直接让超白成为境外刷卡的无脑之选。

2020,再说浦发 AE 系列组合

而更特别的是,这张卡虽然是美国运通白金的卡面,但从卡组织权益的角度,超白基本上是和百夫长白金甚至黑金一样配发权益的。比如 88 元优享价体验使用星级酒店健身房、独家餐饮7折+高端卡专属红酒馈赠等等权益,浦发超白都是算在 AE 「高端卡」一档中。

曾经,浦发超白只是私人银行的配发卡,从卡面的 Private Banking 字样依然能看出。但现在,浦发超白显然已经突破了「配发」的门槛,成为了浦发信用卡的标杆产品,虽然对于之前曾持有 AE 白的持卡人,加办超白的话年费难以免除,但权益用得上的话绝对可以轻松值回年费,如果只能选择一张卡,那么超白仍然是当之无愧的首选。蓝翼甚至有朋友销了 AE 白准备等上一年再来搬砖办超白,以符合年费抵扣的资格…

结语

就美运白来说,尽管不再是神卡,仍然是一张值得申办的好卡,加上如果愿意参与今年的新春「享乐荟」产品,完成 5w 分期或 100w 资产达标活动的「小目标」,从 CIP、休息室到星级酒店皆可收入囊中。当然,如果你是在浦发有 1000w 存款的顶级壕,持有额度超过 10w 的美运卡,还恰巧想要分期,那么理论上能够拿满 8w 的特权值,港澳台和亚洲往返机票也不是梦。


客观的来说,AE 白的成功已经帮浦发卡中心站稳了脚跟,现在常规的权益周期性调整属于意料之内。这两年越来越多的联名卡、认同卡都标志着各家银行都在客户分层化经营上努力,而对高净值客户的争夺战应该是下一个白热化的焦点。对于浦发来说,简而言之就是把有潜力的客户努力引导向超白;而另一方面,对资产未达到超白的客户,则通过「享乐荟」这样的产品,来完成收益目标,同时给予持卡人更多选择自己需要的权益,个性化定制的机会,这也是从这几年各家银行调整权益上能看到的一个方向。

很好奇今年的顶级卡市场是否会有新的拳头产品出现,又会有怎样的权益、活动配置,而至于能否出现一张全新的绝对「神卡」,从基本面角度蓝翼基本不抱希望了,还能好好用 AE 白已经是且用且珍惜了~


2020,再说浦发 AE 系列组合
2020,再说浦发 AE 系列组合

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后台被催了好久,2019 信用卡申请全攻略终于成为了 2020 全攻略。其实早在 11 月,蓝翼就已经写了开头,然后浦发、交行纷纷发布公告,年底消息不定的状态下一拖再拖就到了今天,向各位读者先说声抱歉啦!
 
其实回顾 2019 年,尽管在 Q4 我们经历了类似交行里程兑换的公告之类的「过山车」一样的事件,但从整体来看,蓝翼觉得信用卡市场经过几轮的调整,正在进入一个平庸而稳定的状态。部分传统神卡「且战且退」,一些新生力量的野蛮生长也透露出如今已不多见的狂妄「野心」而针对普通用户细分需求的优秀产品也越来越多。这也让蓝翼在选择推荐卡片的时候,也有些许纠结,毕竟不同人群适合的卡片也是不同的。

思来想去,蓝翼决定从申卡的难易程度年费两个维度来推荐卡,毕竟这也是大多数用户最关注的两个要素:
 
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可以看出,随着信用卡的类型从左上到右下越来越「深入」,银行也在完成它们的业绩,比如年费和存款,这也是信用卡发行的「准入门槛」。

另外,根据个人需求的不同,侧重的产品权益也不一样,大家可以参考下面的思维导图,快速找到适合自己的产品:

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那我们就由易到难,先从人人可申请的信用卡说起吧~

入门级(人人可申请的信用卡)


从 2012 年以来,很多读者陆续被蓝翼种草,从招行美国运通金卡,到 2013 年的中信 i 白金,再后来是 2015 年广发臻尚白 …… 在后台,也总有读者问信用卡如何入门,以及如何给身边的朋友推荐入门的卡。其实要想用好信用卡,不一定非要一步到位办理高端卡,如果用好银行的活动,有很多入门级的卡片也是不错的,今天就先来推荐几张不错的入门卡。

工行星座卡


蓝翼的老读者都知道,早在 2016 年工银星座卡刚刚面世,蓝翼就称赞过它的颜值。而之所以把它放在放在第一个来推荐,主要还在于工行的活动,从 2018 年开始,工行就一直在加大对信用卡活动的投入,爱购周末、爱购全球的不少活动,力度堪称惊艳,比如刚刚过去的 12 月,就有不少朋友都用工行卡吃到了 200-100 的西贝莜面村,买到了 100-50 的无印良品的好物。
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那么,这张卡的权益到底如何?我们来看看:
 
  • 年费 & 免息期 & 宽限期
    • 有效期内免年费
    • 免息期最长 55 天
    • 3 天宽限期;另外蓝翼想说一声:从工行星座卡开始,工行的信用卡就纷纷有了宽限期,可谓开创了一个工行信用卡的新时代。
  • 权益
    • 生日 10 倍积分
    • 绑定微信、京东支付享积分
    • 任一消费获赠保险
  • 活动
    • 以2019年12月的活动为例,我们可以看看信用卡的权益有多强大:
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  • 详情可以查看工银 e 生活 app 的「爱购」活动专题
 
作为一张入门卡,星座卡既有工行爱购活动的加持,又是终免年费,且颜值超高,非常适合作为年轻人走入社会办的第一张信用卡
 

行星座守护

 
谈到招行,那必然要谈它的服务。蓝翼几年前就说过:如果你要选第一张信用卡,那么推荐招商银行,因为你第一次遇到信用卡的问题措手无策的时候,客服总能耐心地帮你解决问题。
 
那么,办哪张卡入门呢?蓝翼推荐这张招行星座守护:
 
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作为一名新人,想必大家都会关心开卡礼,招行也拿出了阔气的开卡礼供大家选择。规则是:必须得线上支付,然后付 6 笔 18 元(及以上),两个自然月内完成即可。
 
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礼品见上图,三选一哦~
  • Guess 女款单肩包
  • Tommy Hilfiger 双肩包
  • 招商银行信用卡 1000 积分
 
蓝翼觉得,这里选择积分颇为不智,你说呢?
 
另外,针对目标 40 岁以下用户群体,招行星座守护卡推出了「守护宝」这项功能。开卡送 5000 元一年期保费,然后你消费多少,「守护宝」就给你加对应保额上去(最高可加到 10 万)。尽管重疾险发病率大幅提升是55~70岁,但在这个过劳成风的年月,有这么个小小的福利也还算不错吧。
 
招行星座守护的主要权益包括:
 
  • 年费 & 免息期 & 宽限期
    • 刷 5 笔免年费
    • 免息期最长 48~50 天
    • 3 天宽限期
  • 权益
    • 新户 Guess / Tommy Hilfiger /  1000 积分三选一
    • 绑定支付宝、京东支付享积分,微信则可获奖励积分(要去领取)
    • 消费多少,「守护宝」就给你加对应保额
 
此外,还有招商银行掌上生活的日常的餐饮五折和 9 积分抢兑活动,蓝翼每周的五折大餐很多都是靠招行搞定的……,不错的开卡礼和保险权益,配合招行优质的服务和丰富的活动,蓝翼觉得这张卡还是很适合年轻人办理的。需要注意的是这张卡不是终免,需要每年刷满 5 次。
 

光大抖音白金  

 
光看名字,就知道这是一张面向青年人的卡,但同时它也叠加了一些在高端卡上才有的权益,比如龙腾(三个点,当然还有大家都爱的海底捞(50元购100元券)……
 
 
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先来看看它的权益信息:
 
  • 年费 & 免息期 & 宽限期
    • 有效期内免年费
    • 免息期最长 50 天
    • 3 天宽限期
  • 主要权益
    • 龙腾:三点龙腾,机场休息室一个点,高铁 0.5 个点,每年自动补充。
    • 无:延误险:2 小时定额赔付 300 元,不需要买票,只需符合延误起飞的时间均可赔付。
  • 其他权益
    • 光大权益
      • 海底捞 50 元购 100 元优惠权益
      • 网红目的地打卡携程旅行酒店满 300 减 30
      • 生日月双倍积分,微信/支付宝/京东支付交易计积分
      • 观影钜惠满 40 减 30 元,以及 10 元看大片、享美食、洗靓车、唱high歌
    • 银联权益
      • 机场贵宾厅:单人服务 2 次,三人服务 1 次,每天总计 500 单
      • 高铁贵宾厅:单人服务 2 次,三人服务 1 次,每天总计 500 单
      • 机场停车厅:10 次 2 小时 1 元停车服务,3 次 48 小时 1 元停车服务
 
蓝翼觉得,光大这张卡很有可能成为继中信 i 白金之后的一张好卡,当然目前的缺点是不能换里程,虽然最近有传言说光大即将支持里程兑换,但是在官宣之前,蓝翼不敢妄言……
 

中行进博会白金

 
自从进博会在上海国家会议中心开幕之后,人们越来越多的关注起它来。而中行借着赞助进博会,也是收获不小。比如得以授权发这张「中行进博会」白金卡,并且中行在积分/返现这块做的可圈可点,鉴于它是一张可免年费的白金卡,因此我们不妨来看看。
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  • 年费 & 免息期 & 宽限期
    • 有效期内免年费
    • 免息期最长 50 天
    • 8 天宽限期
  • 主要权益
    • 积分权益
      • 加速五倍:已经续到 2020 年 3 月 31 日,而且除了大家熟悉的支付宝、微信、京东、唯品会之外,这次还加上了美团。每个月总计 5 万分。
      • 星巴克:周末星巴克积分买一送一,也就是说两杯星巴克总计 15000 积分,值!
      • 刷百必中:刷 100 元及以上,可获一个红包,内含 50 ~ 8888 中行信用卡积分,每用户每月最多 30 次;而中行常常会「放水」,不过,这项活动到 2020.1.31 就结束了。
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  • 积分换什么最合适
    • 很简单,周末星巴克用积分买一送一 > 里程 > 其他
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  • 境外返现
    • 境外返现 10%:
      • 2019.11.1 到 2020.3.31,中国银行用户在境外单笔满 600 元达到五笔(含网上交易),可获交易金额 10% 返现,最高不超过 600 元。
      • 每用户每月限一次,活动期内最多可获 3 个月返现,银联限 38000 名用户。
    • 境外叠加返现 10%:
      • 2020.1.1 到 2020.2.29,中国银行用户在境外单笔满 5000 元(含网上交易),可获交易金额 10% 返现,最高不超过 800 元。
      • 每用户每月限一次,银联每月限 3000 名用户。
  • 延误险:本人延误时可获赔,无需用此卡购票,获赔标准为:航班延误 2 小时起赔 50 元,超过 2 小时后,每分钟赔 1 元;以及起飞前 12 小时后航班取消也可赔付 200 元。
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  • 银联权益
    • 机场贵宾厅:单人服务 2 次,三人服务 1 次,每天总计 500 单
    • 高铁贵宾厅:单人服务 2 次,三人服务 1 次,每天总计 500 单
    • 机场停车厅:10 次 2 小时 1 元停车服务,3 次 48 小时 1 元停车服务
 
总体来说,中行进博会白金卡是一张值得办的卡,无论是从刷卡得到的优惠,抑或兑换的权益超出价值。一句话:值!
 

交行优逸白金

 
2019 年,交行发布一个消息:「遨享天地」飞行里程计划到期。结果各大论坛吵开了锅。年底又来一次,宣布「遨享天地」飞行里程计划上线……蓝翼觉得,交行可能没认真写公告(黑),好在结局是皆大欢喜。
 
而 2018 年 4 月刚刚诞生的小白金卡——优逸白也不甘落后,早已达到了 100 万张的好成绩。如果让蓝翼来评选的话,它无愧于「 2018 年最佳信用卡产品及营销案例」。那么,我们来看看优逸白的权益:
 
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  • 年费 & 免息期 & 宽限期
    • 刷 5 笔免年费,不过可打客服申请有效期内免年费—–
    • 免息期最长 55 天
    • 3 天宽限期
  • 主要权益
    • 最红星期五
      • 交行又把「最红星期五」扩展开来,加入了「便利店」。
      • 这一次的规则是:本月刷 3000 元,下个月获得 100 元活动额度。
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  • 超红星期五
    • 上月刷 3000 元可参加活动,活动当天享 50 元 ~ 250 元的优惠。
    • 2020 年上半年的超红是 1 月 10 号与 4 月 10 号两天。
    • 蓝翼建议:每到那天,先去便利店买个东西,这样可以查到比例。路径如下:「买单吧 APP-最红专区-活动页面」,如果看到 8 折以下的价格(即秒减翻倍 4 倍以上),那么果断买吧!
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  • 积分兑换里程
    • 每自然月:兑换所有航空公司累计最高为 3.75 万里程
    • 每自然年:同一家航空公司飞行里程累计最高为 10 万里程
    • 可换国内四大航(国航、南航、东航和海航)与亚洲万里通
  • 境外
    • 2019.8.26 到 2020.2.29,可享返现 1%+10 倍积分,积分当然是换里程最划算,比例是 18 交行积分 : 1 里程。
    • 返现 1%:花 5 积分买权益。然后买单吧里使用这个权益注册银联活动。
    • 10 倍积分:线下刷 5 笔 500 元,当月所有境外线下消费就即可拿到 10 倍,每月积分上限 10 万。
  • 龙腾:境外 3 点
  • 银联权益(到2019.12.31为止,预计会再续),这里就不再赘述啦。
 

广发鼎极无限卡

 
广发银行最近新推出一套银联钻石 + Visa 无限信用卡,首年首刷免年费,次年可通过首年累计满 48 次依然免年费。可以说,「极低」持有成本的双卡组织顶级卡已经足够吸引眼球,虽然审批有些严格,不过依然值得申请。
 
但是,2019年12月30日,广发银行发布公告:广发 Visa 无限卡(精英)现更名为广发 Visa 鼎极无限卡,广发银联钻石贵宾礼遇调整为广发专属鼎极贵宾礼遇,其实就是正式被银联摘掉了钻石卡的帽子我们仿佛都能听见银联在说:「我只能帮你演到这了」一场闹剧终告结束
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不过,公正的来说,就算失去了钻石权益,这张卡依然值得推荐,我们来看看权益:
 
  • 年费 & 免息期 & 宽限期
    • 首年激活免年费,次年:可通过全年累计刷卡满 48 次免
    • 免息期最长 50 天
    • 3 天宽限期
  • 卡组织等级
    • Visa:无限卡(最高级)
    • 银联:白金卡
  • 银行权益
    • 无限次机场贵宾厅,需提前一天预约,同时需要注意:当月单笔满 500 元,次月才可参加活动
    • 无限次高铁贵宾室,可当天预约,同时需要注意:当月单笔满 500 元,次月才可参加活动
    • 龙腾权益:
      • 1 点机场贵宾室     
      • 1 点(2 次)高铁贵宾室
    • 赠 2000 万旅行意外保险,需要商旅类消费满 500 元
  • Visa无限卡权益(到2019.12.31为止,预计会再续)
    • 环球流量:高达 15 GB 的流量年卡
    • 无限卡免费健身:境外交易满 1000 美元每月可用 8 次,境外有交易但不满 1000 美元每月可用 1 次
    • 七家航空公司和七家酒店集团也加入了这个活动
  • 银联白金卡权益
  • 里程兑换
    • 可积累双倍积分,也就是说,刷 100 元,积累 200 个积分,可兑换 8 个 里程。
 
广发这套卡除了无限这个亮点之外,机场贵宾厅和高铁贵宾室也是相当划算,积分也能兑换里程。广发去年敢于这样蹦跶,想必还有后手,我们且看它将如何唱好这出戏。
 

结 – 人人可申请的信用卡

 
蓝翼觉得,如果是选择入门的卡,你可以从如下方面做出选择:
  • 比较在意吃喝玩乐的优惠:那么工行的星座卡、招行的星座守护卡,以及交行的优逸白金卡都很值得推荐,毕竟这几家的五折餐饮和购物活动都不错;
  • 而如果注重一些出行的权益的话:可以考虑光大的抖音白金卡和广发的鼎极无限卡都可以搭配,因为光大有三点龙腾,广发在机场和高铁上各有一点龙腾。
  • 里程比较在意的话:中行的进博会白金卡、广发的鼎极无限卡和交行的优逸白金卡都值得考虑。中行偏重线上,广发均衡,交行则是境外。


进阶级(要收入达标才能办的信用卡)

 

再来看看要有一定的收入水平才能办理的信用卡。因为年岁渐长,人生也迈上新台阶,这个时候对信用卡的需求也会发生变化。比如对航旅出行的权益越来越看重,健康相关的权益内容也开始进入考量了。

招行经典白金卡

 
几乎每年的信用卡申请攻略,蓝翼都会推荐招行的经典白,而且在这个频频温暖的时节,经典白也依然稳定如初,难怪很多人将这张卡视为「一生的梦想」了。
 
那么,我们就先来重温下招行经典白的权益~ 
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  • 年费 & 免息期 & 宽限期
    • 可通过 10000 永久积分兑换主卡 3600 元年费,年费核卡一年后收取
    • 免息期最长 48~50 天
    • 3 天宽限期
  • 主要权益(到 2020.6.30)
    • 300 精选酒店:6 间夜
    • 机场贵宾厅:6 次(含嘉宾次数),可免费携带一位嘉宾
    • 精选餐厅:4 次
    • 健康服务:1 次健康体检或 2 次中医问诊
    • 口腔护理:1 次
    • 高尔夫球场:12 次练习场
  • 保险
    • 航空意外险
      • 飞机:1500 万元
      • 火车、地铁、轻轨、轮船:100 万元
      • 公共汽车、出租车、固定机场客车及旅行社安排景点、酒店接送的旅游巴士:40 万元
    • 旅行不便险
      • 3-5小时定额津贴 600 元
      • 6小时及以上最高 2000 元机票款
  • 积分获取
    • 积分比例:刷 20 元可得 1 积分
    • 生日当天,消费可获 10 倍永久积分,最高不超过 10000 积分。
    • 招行还常常会举办抽奖活动,值得参与
    • 积分兑换比例:
      • 国航、南航、东航:1500 积分 / 2000 里程
      • 亚万:1800 积分 / 2000 里程
 
招行经典白是一张「全方面能打」的卡,除了生日刷卡这件事要求比较高……但是总体而言,蓝翼觉得它无愧为「十年的经典」。
 

建行尊享白金(大山白)    

 
从 2018 年中开始,建行尊享白金卡可谓一匹黑马,可圈可点。首先境内无限 CIP,3 次 PP 卡就是大亮点,更别说两间夜的酒店权益、三次机场接送机以及无限次预约挂号已经值回票价
 
 除此之外,建行大山白基础积分权益加倍,这样就能用 40 万积分抵扣主卡年费(正常要缴纳 1800 元),另外,主卡可免年费申领一张附属卡。
 
建行自从有了大山白之后,终于牙好胃口好,身体倍儿棒,吃嘛嘛香啦。
 
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建行大山白主要权益有:
 
  • 年费 & 免息期 & 宽限期
    • 可通过 40 万积分兑换 3600 元年费
    • 免息期最长 50 天
    • 3 天宽限期
  • 主要权益
    • 无限次预约挂号(主卡本人 + 两位亲属无限,附属卡也是本人 + 两位亲属无限)和 3 次陪同就诊服务,副卡也有;
    • 境内无限 CIP,同样——副卡也有。
    • 3 次 PP 卡,不过不能带人;同样副卡也有。
    • 2 间夜的 200 元 + 1000 积分高端酒店或 800 元 + 1000 积分豪华酒店,很赞的权益。
    • 3 次龙腾的机场接送机。
    • 6 次滴滴的代驾。
蓝翼估计,活动 2019.4.1 – 2020.3.31 会延续。
 
如果你没有建行的综合积分,那么你也不要着急,建行的规则是这样的:下一个账单日出年费,刷满 40 万分再申请冲抵也不迟。
 
另外,对于线下商户,建行有双倍积分奖励。蓝翼认为,大山白可以说是一张全面的卡啦,缺点在于网付积分:支付宝不计分,微信计积分上限 1 万 / 月
 

浦发美运白金

 
尽管浦发美运白金卡已经不复昨日的辉煌,自 2018 年起渐渐走下高高不可及的台阶,摘掉「神卡」的头衔,但仍然是一张值回票价的「好卡」。
 
就让我们来看看这张卡片与去年相比有什么变化吧。 
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  • 年费 & 免息期 & 宽限期
    • 首年免年费,次年可通过 20 万积分兑换 3600 元年费
    • 免息期最长 50 天
    • 3 天宽限期
  • 主要权益
    • 5 次接送机:接送机权益:5 次不变,特定时间(法定大小长假包含前后几天),行驶里程 50~65km,都多消耗 1 次,不支持中途增加上下车点,最长受理 1 个月内的预约。
    • 机场贵宾厅:一年 7 人次(含携伴),并且不配发实体卡,当前的权益到 12/31 失效;
    • 月月送好礼:
      • 5 万信用卡积分兑换指定星级酒店 1 间夜
      • 「靠谱飞」航延险
      • 其他积分奖品
  • 积分获取
    • 积分比例:刷 1 元可得 1 积分
    • 5 倍积分:每月可(必须)用 20 元购买支付宝、微信(财付通)、京东三选二的组合,每月上限50000 * 2 分
    • 积分兑换比例:
    • 国航、南航、东航、海航:1 里程 / 12 积分
 
蓝翼认为,浦发用 5 倍积分套牢了持卡人的线上消费习惯,再用每月 20 元的费用完全覆盖了所增加的成本,这操作实在是值得同业学习。虽然这张卡已经不复「神卡」之称,但是 5 次接送机是亮点,因此对于接送机有需求的商务旅客可以入手。
 

交行白麒麟     

 
交行白麒麟也是一员老将,虽然起起伏伏,但是它仍然被蓝翼选为「境外之选」,顺便提一句:白麒麟已经发卡超过 200 万张……
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交行白麒麟主要权益有:
 
  • 年费 & 免息期 & 宽限期
    • 消费 3 笔满 168 元免首年,次年可通过 25 万积分兑换 1000 元年费
    • 免息期最长 55 天
    • 3 天宽限期
  • 主要权益
    • 最红星期五
      • 交行又把「最红星期五」扩展开来,加入了「便利店」。
      • 这一次的规则是:本月刷3000元,下个月获得100元活动额度。
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  • 超红星期五
    • 上月刷 300 0元可参加活动,活动当天享 50 元 ~ 250 元的优惠。
    • 2020 年上半年的超红是 1 月 10 号与 4 月 10 号两天。
    • 蓝翼建议:闭着眼睛蒙头买。

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    • 龙腾:境内外 6 点(本人可带同行人,附属卡则不可带)
    • 机场贵宾厅:每年 6 次
    • 延误险:每人每次延误赔付金额不超过该笔购票金额的 50%,2 小时最高 500 元,4 小时最高 1000 元
    • 酒后代驾:每年代驾 6 次
  • 积分获取
    • 积分兑换里程
      • 每自然月:兑换所有航空公司累计最高为 7.5 万里程
      • 每自然年:同一家航空公司飞行里程累计最高为 10 万里程
      • 可换国内四大航(国航、南航、东航和海航)与亚洲万里通
    • 境外 10 倍积分:
      • 线下刷 5 笔 500 元,当月所有境外线下消费就即可拿到 10 倍,每月积分上限 25 万。
 
经历了交行公告的虚惊一场之后,蓝翼觉得如果你经常跨国旅行,那么带上交行白麒麟准没错。
 

民生精英白金/民生阿里 88 VIP 卡

 
民生精英白金卡是一张 2018 年的卡片,在蓝翼看来,民生这张卡是为了抗衡浦发美运白而生。然而这么多年来,浦发且战且退,但依然笑傲江湖,只能说民生做这个决定晚了一步。
 
值得注意的是,民生人为加了一个限制:要首卡申请才能免去年费,老卡用户不能减免(要 1800 元),很多人比如蓝翼就只能遗憾错过了。 
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民生精英白金主要权益有:
 
  • 年费 & 免息期 & 宽限期
    • 首年免年费,次年可通过 20 万积分兑换 1800 元年费
    • 免息期最长 50 天
    • 3 天宽限期
  • 主要权益
    • 延误险:2 小时定额赔付 1000 元,4 小时 2000 元,每年最多赔 8 次
    • 出行意外险:可享 1000 万航空意外险、100 万交通意外险
  • 除此之外,还有 900 积点能给你兑换东西,注意只有本人能用:
    • Lounge Key:400 积点
    • 酒店权益:200 积点 + 299 元 ~ 599 元,每年 1 次
    • 机场服务,只能持卡人使用
      • 嘉宾 CIP:100 积点,上海国际机场则是双倍价格 —— 200 积点。
      • 休息室:55 积点
    • 洁牙体检挂号,只能持卡人使用
      • 洁牙:普通洗牙 100 ~ 120 积点,佳美口腔舒适洁牙要 260 积点。
      • 体检:爱康体检,220 积点
      • 挂号:275 积点,包括挂号费
  • 积分获取
    • 支付宝和财付通(含微信支付)渠道都有5倍积分
    • 但是积分不能换里程,只能兑年费
 
酒店权益为必选,Lounge Key 可考虑,至于其他的几个选项呢,就见仁见智啦。
 
为什么看起来这么好的 Lounge Key 权益却需要考虑呢?因为 2019 年 6 月 15 日民生做了一个小「降级」,把 PP 卡换成了 Lounge Key,这就缩水了 200 家左右的贵宾厅。所以需要考虑清楚:随着龙腾越来越扩张,你是否真的需要一张无限 Lounge Key 呢?当然天天飞北美的用户除外。
 
另外,阿里88会员白金卡是民生精英白金卡的「马甲卡」,它也有了财付通(微信)的 5 倍积分,还增加了几个权益。 
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如果是马爸爸家的常客的话,其实也可以考虑办这张。
 
总的来说,民生精英白/民生阿里 88 VIP 卡的权益比较均衡,酒店、航旅、机场休息室,基本可以满足日常所需,此外还有洁牙和体检等权益。但是,你要满足民生新户的条件。如果你恰好是民生新户的话,则非常推荐。


结 – 要收入才可以办的信用卡

 
上面的这几张卡,既有大家熟悉的「XX 三白」,也有一些新面孔。那么,该如何在它们之间取舍呢,蓝翼建议:

  • 如果日常出国比较多的话,蓝翼比较推荐交行白麒麟;
  • 如果注重均衡和性价比的话,那么招行的经典白和浦发美运白都是不错的选择;
  • 而如果你比较看重商务出行的话,办民生精英白金/民生阿里 88 VIP 卡和建行尊享白金(大山白)  准没错;
 

梦想级(要存款达标才能办的卡)


接下来要推荐的这几张卡,都是属于高阶的卡种了,也就是不在银行里存个百八十万的,是很难下卡,适合各位壕朋友。
 

中行世界之极钻石

 
此套卡是联袂发行,可以享受万事达世界之极和银联钻石卡的最高礼遇。目前最多两人申请附属卡,免费。
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  • 年费 & 免息期 & 宽限期
    • 可通过 40 万积分兑换 3600 元年费
    • 免息期最长 50 天
    • 8 天宽限期
    • 资金存入时间:半年,100 万
  • 中行赠送权益
    • 龙腾出行:本人 + 2 位同行人无限次贵宾厅
    • 延误险:本人延误时可获赔,无需用此卡购票,获赔标准为:航班延误 1 小时起赔 50 元,超过 1 小时后,每分钟赔 2 元;以及起飞前 12 小时后航班取消也可赔付 200 元。附属卡也可获赔,条件一样。
    • 可选服务包
      • 医疗健康:3 次服务,专家预约服务、体检服务(2次)、洁牙服务(2次)。不过需要注意的是:每项服务最多只能约一次。
      • 商旅服务:3 次服务,可用于机场和高铁(龙腾提供服务),以及酒后驾车和车辆道路救援。
      • 运动健身:3 次服务
  • 万事达世界之极卡
    • 酒店
      • GHA / Discovery “黑金卡”,蓝翼专门写过一篇文章,提出申请之后一般 2 ~ 3 周内回复。
      • 朗庭 Voyager,朗庭次顶级会籍,没用。
      • Langham Supper Club,85 折吃饭。
    • 旅行
      • 豪华车接送机:提前 48 小时访问这个页面:https://travelwithus.mastercard.com/,全年豪华车两次服务,商务车使用需要加收费用。
      • 高达 500 美元的钱包保护保险:更换钱包(要提供原始发票)、补办信用卡、补办护照 / 身份证。
      • 网购保护:保险金额高达 1,000 美元,如果你于发货日 30 日(尤其是全球)后还没收到货品,那么就可以打电话啦。
      • 每年每人 1 次 LoungeKey 机场贵宾厅,好过没有。
  • 银联钻石卡
    • 机场贵宾厅:单人服务 4 次,三人服务 2 次,每天总计 500 单
    • 高铁贵宾厅:单人服务 4 次,三人服务 2 次,每天总计 500 单
    • 接送机服务:每年两次,每天总计 80 单
    • 体检:每年一次,不可转让,每天总计 20 单
    • 洗牙:每年两次,不可转让,每天总计 50 单
    • 协助就医:6 次,每天总计 40 单。
    • 上海迪士尼礼遇:专享 VIP 服务、迪士尼朋友见面会、花车巡游和夜光幻影秀 VIP 席(40 人次)。
    • 机场停车,无限次 2 小时或 48 小时停车。
    • 酒店自助餐:24 次两人同行一人免单权益。
    • 其他的则不用说,每天准时准点被抢完……

总的来说,中行万事达世界之极和银联钻石卡完全值回票价。友情提醒一句:可以和客服联系,说好先扣年费,这样就可以激活龙腾出行;然后刷够 40 万积分,这样就可以申请扣除积分 => 返还年费啦。

汇丰卓越理财旅行卡

 
和中行世界之极钻石类似,汇丰世界之极钻石也采用「套卡」的形式来发行。并且首年虽然需要交年费,但是可以通过积分返还,次年就可以用它来抵扣年费。
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汇丰卓越理财旅行卡的主要权益有:
 
  • 年费 & 免息期 & 宽限期
    • 3600 元年费,次年可用 30 万积分兑换
    • 免息期最长 50 天
    • 3 天宽限期
    • 资金存入时间:3 个月,50 万
  • 汇丰赠送权益
    • 开卡礼(到2019.12.31为止,预计会再续):
      • 卡片获批后 60 天内激活,消费 688 元满 3 笔,可获赠 15 万积分
      • 卡片获批后 60 天内激活,消费 688 元满 9 笔,可再获赠 15 万积分
    • 公务舱机票五折优惠:每年 1 次
    • 龙腾休息室:8 次
    • Lounge Key 休息室:6 次
    • 全球酒店住宿礼券:5 次,每张 300 元,蓝翼推荐用在低价酒店上
    • 其他权益(到2019.12.31为止,预计会再续):
      • 电影:本月刷 2888 元,下个月获赠每月两张电影票,需支付 9 元
      • 接送机:本月刷 5888 元,下个月获赠每月一次接送机
  • 万事达世界之极卡
    • 酒店
      • GHA / Discovery “黑金卡”,蓝翼专门写过一篇文章,提出申请之后一般 2 ~ 3 周内回复。
      • 朗庭 Voyager,朗庭次顶级会籍,没用。
      • Langham Supper Club,85 折吃饭。
    • 旅行
      • 高达 500 美元的钱包保护保险:更换钱包(要提供原始发票)、补办信用卡、补办护照 / 身份证。
      • 网购保护:保险金额高达 1,000 美元,如果你于发货日 30 日(尤其是全球)后还没收到货品,那么就可以打电话啦。
  • 银联钻石卡
    • 协助就医:6 次,无需抢兑。
    • 酒店自助餐:24 次两人同行一人免单权益。
    • 机场休息厅:12 次 1 元本人,4 次 6.2 元本人 + 两位同行人,每天总计 400 单
    • 高铁休息厅:4 次 1 元本人,2 次 6.2 元本人 + 两位同行人,每天总计 400 单
    • 上海迪士尼礼遇:专享 VIP 服务、迪士尼朋友见面会、花车巡游和夜光幻影秀 VIP 席(20 对)。
    • 机场停车,无限次 2 小时或 48 小时停车。
    • 其他的则不用说,每天准时准点抢完……
  • 保险
    • 航空意外险:350 万元
    • 旅行不便险:1500 元,每年不超过 7500 元
  • 积分兑换比例:
    • 国航、南航、东航、英航、亚万:10 积分 / 1 里程
 
汇丰这张卡可圈可点,因为它有万事达世界之极 + 银联钻石构成的「牢不可破」的权益。如果你在外资行有存款,不妨挪到汇丰银行。
 

招行百夫长白金 / 招行钻石卡

 
这两张卡的权益都非常好,只是适合不同的客群,招行百夫长白金主打商务客群,招行钻石卡则是主打家庭客群。先来看看招行百夫长白金卡:
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  • 年费 & 免息期 & 宽限期
    • 招行百夫长白金 3600 元年费
    • 免息期最长 48~50 天
    • 3 天宽限期
    • 资金存入时间:3 个月,80 万
  • 招行赠送权益
    • 机场贵宾厅:本人 + 1 位同行人无限次贵宾厅,附属卡也有该权益
    • 300 精选酒店:6 间夜
    • 精选餐厅:4 次
    • 健康服务:1 次健康体检或 2 次中医问诊
    • 口腔护理:1 次
    • 高尔夫球场:12 次练习场
  • 百夫长白金卡赠送权益
    • 酒店会籍:希尔顿金卡、万豪金卡、丽笙金卡。
    • FHR & THC:可以获得双人早餐、附加价值 100 美元餐饮礼券或双人按摩、客房升级、提前入住、延迟退房、客房内Wi-Fi,不过你必须通过美国运通贵宾服务专线预订。
    • PP 卡:本人享用。
  • 保险
    • 航空意外险
      • 飞机:1500 万元
      • 火车、地铁、轻轨、轮船:100 万元
      • 公共汽车、出租车、固定机场客车及旅行社安排景点、酒店接送的旅游巴士:40 万元
    • 旅行不便险
      • 3-5小时定额津贴 600 元
      • 6小时及以上最高 4000 元机票款
  • 积分获取
    • 积分比例:刷 20 元可得 1 积分
    • 生日当天,消费可获 10 倍永久积分,最高不超过 10000 积分。
    • 招行还常常会举办抽奖活动,值得参与
    • 积分兑换比例:
      • 国航、南航、东航、英航、法荷航、马航、新航:1500 积分 / 2000 里程
      • 万豪、希尔顿:1000 积分 / 2000 酒店积分
      • 卓美亚:3000 积分 / 2000 酒店积分
 
可以看得出来,这张卡更侧重于商旅的权益,包括高端酒店会籍的匹配、Fine Hotels & Resorts & The Hotel Collection(无需刷房也能享受待遇),以及一张本人使用的 PP 卡。
 
而下面这张招行钻石卡,则主要以儿童机票和家庭权益著称:
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和百夫长白金卡相比,银联钻石卡多了一组权益,少了百夫长白金卡赠送权益和口腔护理。
 
  • 招行赠送权益
    • 儿童经济舱机票:免费每年 4 次
    • 全球经典亲子酒店体验(300 精选酒店):每年可以按优惠价格预定 6 次,部分酒店预定 1 间夜需扣除 2 次间夜权益
    • 儿童全口腔涂氟:免费每年 2 次
    • 单颗窝沟封闭:50 元 + 99 积分,每年 4 次
  • 银联钻石卡权益
    • 协助就医:6 次,无需抢兑。
    • 酒店自助餐:24 次两人同行一人免单权益。
    • 机场休息厅:12 次 1 元本人,4 次 6.2 元本人 + 两位同行人,每天总计 400 单
    • 高铁休息厅:4 次 1 元本人,2 次 6.2 元本人 + 两位同行人,每天总计 400 单
    • 上海迪士尼礼遇:专享 VIP 服务、迪士尼朋友见面会、花车巡游和夜光幻影秀 VIP 席(20 对)。
    • 机场停车:无限次 2 小时或 48 小时停车。
  • 积分获取
    • 积分比例:刷 20 元可得 1 积分
    • 生日当天,消费可获 10 倍永久积分,最高不超过 10000 积分。
    • 招行还常常会举办抽奖活动,值得参与
    • 积分兑换比例:
      • 国航、南航、东航:1500 积分 / 2000 里程
      • 亚万:1800 积分 / 2000 里程
 
所以如果家里有小朋友的话,其实还是选择银联钻石卡更加实惠一些。

民生百夫长白金

 
与精英白相比,民生的百夫长白金更适合那些不在乎刚性年费的朋友,而拿它和招行百夫长白金卡比起来,民生多了一个香格里拉翡翠卡会籍以及延误险,差的则是招行 6 次 300 酒店的权益和双标。
 
说起来,民生算是第三家推出百夫长白金卡的银行,但是银联早已不批双标卡了,于是就给这卡留下一个硬伤:没有办法在国内消费。以前民生的解决方案是:给它配备一张副卡 —— 民生香格里拉豪华白金卡。但是昙花一现,因为民生发现它慢慢的推不动了。想想也是啊,竞品的年费要 3600 元,民生则是 6000 元……
 
于是民生想了个办法:对于 200 多家知名企业,可以直接 6 折上门办理。而不在企业名单内的公司呢,则是 5 人起办民生卡,其他人不用都申请百夫长(普通信用卡就可以),就可以申请年费 6 折。
 
蓝翼觉得,如果能申请民生百夫长白金 6 折 & 觉得这个卡的权益适合你,那么值得申请。
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  • 年费 & 免息期 & 宽限期
    • 民生百夫长白金卡全价 6000 元,民生百夫长白金卡(六折版)3600 元。
    • 免息期最长 50 天
    • 3 天宽限期
  • 主要权益
    • 酒店会籍:香格里拉翡翠卡、希尔顿金卡、万豪金卡、丽笙金卡。与前两个比起来,最后那两个简直不想说……
    • FHR & THC:可以获得双人早餐、附加价值 100 美元餐饮礼券或双人按摩、客房升级、提前入住、延迟退房、客房内Wi-Fi,不过你必须通过美国运通贵宾服务专线预订。
    • PP 卡:本人享用,他人需付 30 美元/人的服务费。
    • 延误险:2 小时定额赔付 1000 元,4 小时 2000 元,每年最多赔 12 次
    • 出行意外险:可享 1000 万航空意外险、100 万交通意外险
  • 除此之外,还有 1800(主卡)+ 900(附属卡)的积点(六折版)能给你兑换东西:
    • 美容 SPA:主卡和附属卡都能用
      • iSpa 泰美好:基础护理 2 次,每次 240 积点;经典护理 2 次,每次 300 积点。
      • 思妍丽:基础护理 4 次,每次 80 积点;经典护理 3 次,每次 160 积点。不过思妍丽要注意:它有的时候不能接待男宾,可能是因为扫黑吧……
    • 机场服务
      • 贵宾 VIP:200 积点 / 人 / 次
      • 嘉宾 CIP:100 积点 / 人 / 次,上海国际机场则是双倍价格 —— 200 积点 / 人 / 次。
      • 休息室:55 积点 / 人 / 次
      • 以上均可以带人。
    • 洁牙体检挂号,只能持卡人使用:
      • 洁牙:普通洗牙 100 ~ 120 积点,佳美口腔舒适洁牙要 260 积点,只能持卡人使用。
      • 体检:爱康体检,220 积点。
      • 挂号:275 积点,包括挂号费
    • 健身权益
      • 羽毛球:80 积点 / 小时,最多 10 小时,每次可以四人打球,持卡人必须到场。
      • 游泳:60 积点 / 人,最多 10 人,持卡人必须到场,如需携带客人,最多可以三人。
      • 健身:75 积点 / 人,最多 10 人,持卡人必须到场,如需携带客人,最多可以三人。
      • 高尔夫:250 积点起 / 人,主卡两次,附属卡一次,如需携带客人,最多可以三人。
 
对于不愿同时持有多张卡的精简派持卡人来说,有一张民生百夫长白金卡(六折版)的主打权益就能覆盖大多数应用场景了,如果愿意再搭配一张让权益更全面的话,不妨考虑增持中行世界之极钻石卡。
 

浦发美运超白

 
浦发美运超白一诞生,就披着「神话」般的气质。而大家公认的是,它的性价比之高,是绝对超值的一款产品。
 
虽然它的卡面上只有一个普普通通的「Platinum」,但是放眼望去,10000 元甚至更高,无论是不是刚性年费的卡里,只有百夫长黑金卡可以与它相媲美
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  • 年费 & 免息期 & 宽限期
    • 10000 元年费,首年免(除了办过美运白、美运超白、御玺、无限、世界尊享、世界之极必须交年费),次年可用 60 万积分兑换
    • 免息期最长 50 天
    • 3 天宽限期
    • 资金存入时间:3 个月,400 万

蓝翼从中挑出有用的几点向大家介绍,看看这张卡是如何能「值回票价」。

首先,四晚酒店免费住宿权益(如果你选择高端酒店,那么只有两晚)绝对值得体验。无论是蓝翼所推崇的安吉阿丽拉,还是有艳名在外的上海浦东四季,抑或三亚太阳湾柏悦

其次,酒店健身也是中年「微胖」一族所必不可少的,浦发超白这点上做的很棒:每月 10 次自营 + 8 次美运提供权益(美国运通所提供权益需要通过 88 元购买)。想必每天都健身的人们也够了吧?

再者,蓝翼想聊聊每个月的 6 张电影票,无论你带妻子还是一家三口,或是送给父母让他们自己选择想看啥电影。一家其乐融融,岂不快哉?不过需要注意的是:每月消费额满 18888 元,下个月 15 号才能领。
 
再次,境外线下 10% 返现,闭着眼刷超白吧。每个月返现 3000 元,每年限 18000 元。

同时,还可以叠加境外 20% 的美国运通美食消费返现活动(人气餐厅数量达100家),相当于打七折。一个字,棒!说句题外话,同时美国运通在国内也开展了餐饮 7 折,并且超白加送一瓶专属红酒,可以说是相当的超值。

最后,超白可以预约一年 4 次 100 元境外接送机,加上 8 次的境内接送机,已经完全够用啦。
 

小结 – 要存款才可以办的信用卡

 
总的来说,这几张卡都能独挡一面,蓝翼认为办下来任何一张就已足够啦。因为「奥卡姆剃刀」有云:如无必要,勿增实体。不过照例蓝翼还是给个推荐:
  • 假如家里有小朋友,那么你值得去办一张招行钻石卡
  • 而如果你需要商旅权益,不妨试试招行百夫长白金和民生百夫长白金
  • 中行世界之极钻石卡和汇丰卓越理财旅行卡的权益相对全面,蓝翼觉得从这里切入比较适合
  • 浦发美运超白:没的说,!就是要把你的财产挪那么一小撮到浦发~


One More Thing – 里程

 
大家知道,蓝翼一直都推崇用里程作为比价的工具,但是有没有办法埋头刷刷刷,次月里程自动到账?在众多的航空联名卡当中,蓝翼觉得以下这几张性价比还是很高的:
 
  • 国航:建行国航白金,1 里程 12 元
  • 南航:广发南航金卡,1 里程 14 元,每年最多 3 万里程
  • 东航:浦发东航金卡,1 里程 15 元,每年最多 6 万里程
  • 海航:中行海航银联白金,1 里程 12 元,每年最多 8 万里程
 
如果你有多个航空公司的「烧分」需求,那么可以用这两张卡解决:
  • 线上支付:中行进博会白金,5 倍积分之后,可达 1 里程 7 元。
  • 线下支付:中信悦卡,如果每个月刷到 3 万 & 存 20 万到中信 & 用精英白金卡以上等级兑换,则可以兑换出 1 里程 3.6 元。
 

结语

 
今年的攻略洋洋洒洒写了这么多,榜单整体的感觉是较往年偏冷,信用卡市场这一波退潮还未结束,人群和产品的垂直化细分趋势越来越明显,早年「一张神卡走天下」的日子已经一去不复返了,取而代之的不同层级、不同领域内的「好卡」。 
 
在移动互联网和大数据带来的技术变革的浪潮下,银行、卡组织也都纷纷开始调整自己的产品和市场策略,比如工行和中行在高举高打,利用餐饮类「五折」吸引用户;招行、交行和广发则使用「小惊喜小确幸」,联合商户一起作活动,银联则用云闪付作先锋杀入 C 端市场……在这样的大变局当中,唯有能持续提供优惠给客户的产品才能够留住足够多的拥趸

在蓝翼看来,这也是市场挤出水分的一个征兆,大部分银行从粗放型的跑马圈地,开始向精细化运营转型,再也不是不计成本地大规模投入;而对于普通持卡人来说,这也是一个利好,毕竟在这样的大环境下,少数 DLB 们依靠信息不对称薅羊腿的空间越来越小,而银行的补贴和投入可以给到更多真正有需求的用户手中。经历了这种「寒冬」的压力后,能活得更好的银行和产品,才是大浪淘沙剩下的精品。

另外,蓝翼再多一句嘴:所谓的卡圈常有人嚷嚷说什么银行放水了,大家赶紧去办之类。在 2020 年里,蓝翼由衷地希望让你办下来某张卡的,并不是所谓的放水,而是你自身的成长早已超过了那一道道门槛。
 
2020 年,一起加油吧!


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返现超7000?额外1.5w里程or苹果耳机?浦发这些卡牛了

首先希望老杨的读者能把这个号再置顶并加星,以免错过每天超值的信息。
返现超7000?额外1.5w里程or苹果耳机?浦发这些卡牛了
这并非夸张,其实返现的金额我只是说了一个很保守的数字,实际返现金额可能在1万元左右,下面听我慢慢说。
活动是这样的:
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普大喜奔app顶部地址框搜索境外–境外报名,然后就可以看到活动了,参加活动一定要付费报名。活动期间是2020年1月1日到2020年2月29日,这个时间正好覆盖了春节,能出国过年的肯定有大额消费,这个真的不能错过。

一次报名4个活动全部参加,这个活动中的重头戏是活动1,2,3,其中活动2和活动3是重中之重,境外线下消费标返7%活动和境外线下大额消费消费返现活动,以下简称活动2和活动3。活动2是4个卡组织参加活动visa5000名/月,万事达3000名/月,运通1000名/月,jcb200名/月,所以首选用visa和master参加活动,我们的重头返现集中在活动2和3,活动1是额外的馈赠。

综上所述
活动2的重点是每个人每个月每个通道返现1000元,我们只拿两个卡组织就可以,卡多可以拿满。
活动3的重点是每个用户活动期间每个卡组织消费5万元得到1000元返现。
活动1的返现躺赚,不用多想。
那么我们的策略如下:
visa和master渠道每个月刷25000(共计10万元),这样我们可以把返现拿满也就是活动2两个卡组织返现是1000+1000+1000+1000=4000元
活动3还可以继续拿1000+1000=2000元
然后活动1,如果我们在规定的范围内消费,我们还可以获取额外3%的收益(保守有2%)这样我们就有额外的返现3000块,这个返现我们没有全部算到里面,因为可能大部分人只能拿到其中的一部分,那么就是拿到1000-3000元,到这里我们返现拿到了,另外的里程或者其他的礼品如何拿呢,就需要下面这张卡了。

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浦发这张visa超凡白金,新户的礼品可以不用纠结,只是消费1000得到一个野兽派的马克杯,重头戏在后面的几个权益:

1、臻享版面专属权益(注意这个卡面收费的99元),如果觉得下面权益不错,可以申请这个版本,如果没有特殊要求,可以申请标准版。

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2、季度消费达标享航空里程或者实物好礼,这个我们可以叠加上面活动消费5万,然后拿到15000里程或者airpods,鉴于airpods的价格不如里程给力,读者可以各取所需,虽然airpods不贵,但是流动性比里程要好。

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3、年度消费达标享全球知名乐园双人票
这个要消费8万,所以2月活动结束可能无法完成,还差3万,等再出现返现再出手。

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上面所有的活动想叠加的话,有这么几个注意事项必须看
1、活动名额限制的那些,是按照第一笔消费来算的,所以月初必须刷一笔先占坑。
2、境外返现含港澳台,而且三方付款账户不行(支付宝,微信这种都不行)
3、刷卡金自然月的次月月底前返还。
4、我们没说境外的活动4,看最开始的图,因为封顶返现300每个渠道,而且名额少,这个大家佛系就好了。
5、参加活动的卡需要看清,毕竟有的自带返现了,看下图,我建议水滴版白金是最清爽的,可以直接参加活动(下图中提到的活动为本文开头中提到的活动1里面的细节,如果看不懂可以在文底留言,我来解答)
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6、我们之前写过建行的返现,最后封卡,不认账,我的建议是,保留好出入境的相关证明,毕竟现在联网很方便查询,一旦出现卡组织不认账的情况还有地方申诉。
最后么有浦发卡的,可以扫码办卡,需要提醒的是用我的码不会增加下卡的概率,同时也没有返现,不介意的可以直接扫码申请。

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境外返现56%???我怂了

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境外取现哪家强???


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1折年费,拿下中行Visa无限 / 万事达世界之极?

2019年最火爆的套卡组合:中行2072=中行银联钻石+万事达世界之极

小默也写了不少文章追跟,不少卡友甚至惊喜下了终免年费的套卡。可惜小默没有下卡,不是行动力不足,而是落错了base😂


2072套卡(中行钻石卡+万事达世界之极),可享受的权益有:

无限次龙腾卡每次免费带2人,免费健身3次、免费体检1次、免费洁牙1次、免费道路救援免费代驾3次….

年费信息按地区,有些终免,否则首年3600元/套收取,次年可40万分抵扣年费;附属卡免收年费,最多申请2套;

1折年费,拿下中行Visa无限 / 万事达世界之极?

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1折年费,拿下中行Visa无限 / 万事达世界之极?

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2020年中行的高端卡依旧是一个热点,小默收到消息,中行2072高端卡套卡将成为历史,中行高端卡将分开发行。之前下的2072,单卡政策如何,还无细则,持套卡的小伙伴也欢迎来分享:

1折年费,拿下中行Visa无限 / 万事达世界之极?


咨询当地网点经理,告知具体政策将在1.6号上架,不过收到一些小道消息,哈哈,基本已经知道具体的发行方案了(关注佛系用卡微信公众号关注后续高端卡动态)。小默了解到的如下:


一:从2020年开始,中行的三张高端卡(长城钻石信用卡、长城世界之极信用卡、长城无限信用卡),单独发行,且权益有了稍微变更,比如代驾权益没有了。


二:权益分别如下,你更喜欢哪张


长城钻石卡

1折年费,拿下中行Visa无限 / 万事达世界之极?

适用于2017年以后发行的长城钻石信用卡,不包括长城钻石金属信用卡及长城冰雪钻石信用卡。

1、机场及高铁贵宾厅,无限龙腾且带2人

2020年1月1日至2020年7月31日,主卡激活后5个工作日将获得电子龙腾会员卡,主卡客户凭该卡可享受无限次龙腾贵宾厅服务,每次可携伴2人。权益仅限主卡客户享受。


2、商旅及健康服务,体检洗牙道路救援

2020年1月1日至2020年7月31日,主卡激活后5个工作日,主卡客户可享受1次体检、1次洁牙、1次车辆道路救援服务。该权益请致电我行贵宾服务热线40066-95569进行预约。每月名额限量,先到先得。权益仅限主卡客户享受。


3、银联钻石权益

马术体验、1元机场停车、机场CIP等更多权益请参见缤纷生活APP有礼页面银联贵宾礼遇。


长城世界之极

1折年费,拿下中行Visa无限 / 万事达世界之极?

1、机场及高铁贵宾厅,无限龙腾带2人

2020年1月1日至2020年7月31日,主卡激活后5个工作日将获得电子龙腾会员卡,主卡客户凭该卡可享受无限次龙腾贵宾厅服务,每次可携伴2人。权益仅限主卡客户享受。


2、境内外豪华车接送机,2次(卡组织的)

2020年1月1日至2020年12月31日,客户可享受2次境内外豪华车接送机服务。该权益请于travelwithus.mastercard.com进行线上兑换。权益主附卡客户均可享受。


3、高端礼宾服务、高端酒店礼遇、全球租车礼遇等更多权益请参见缤纷生活APP有礼页面万事达尊享礼遇。


长城无限信用卡

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1、Priority Pass贵宾,本人无限次

2020年1月1日至2020年7月31日,客户本人凭随信用卡配发的实体Priority Pass卡,可享受无限次Priority Pass贵宾厅。权益仅限主卡客户享受。

2020年1月1日后发卡的附属卡客户将不再配发Priority Pass卡,2020年1月1日前发卡的附属卡客户将逐步调整。


2、五星酒店健身房,每月8次

2020年1月1日至2020年12月31日,客户可免费使用限次北京、上海、广州、深圳指定五星级酒店健身房。其中,在预订日前12个月Visa通道支付交易达1000美元的客户每月可免费享受8次,在预订日前12个月有过Visa通道支付交易但不足1000美元的客户每月可免费享受1次。


3、高端酒店礼遇、航司机票折扣、环球上网年卡等更多权益请参见缤纷生活APP有礼页面VISA高端卡礼遇。




2072套卡形式,两张单卡叠加的权益确实不错,如果单独发行…还真的难选择了,一张卡在各方面权益都比较少。

在国内使用不如银联钻石,无限龙腾且每次带2人,洗牙体检也不错;万事达卡境外返现20年逐渐增多,有无限龙腾且带2人,还有赠送2次境外接送机,也非常不错;长城无限则有无限PP..


你会选哪张?看自己看刚需吧


在年费政策上,有惊喜。小默看到这政策,当场就震惊了,也年费也放的太大了吧?3600元直接一折!

360元拿下中行Visa无限卡或万事达世界之极,是不是很香?哈哈。当年消费满30万等值人民币且满12笔还可减免次年年费:

1折年费,拿下中行Visa无限 / 万事达世界之极?

但是,再看看细则…

这1折年费好像和我没多大关系,享受1折年费需要2020年新发卡客户和2020年当年收取年费的存量客户才有机会360元拿下噢!


小默一个也不符合,让了让了


不过以后2072套卡的不存在,成为历史套卡,卡友们也得知晓。2020年开始,中行高端卡又将有新的办卡玩法。等待1.6号具体吧,不过差不多也是以上小默所写的了..


以及长城私银信用卡,当然你得是私银客户,权益不变可享受的权益:本人无限次PP、1次体检3次导医导诊、6次机场高铁接送服务,更多详细权益可以官网查看。


关于中行高端信用卡,卡友们有什么想问的吗?直接关注佛系用卡微信公众号留言咨询吧。


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